Conoce todo lo que hace un asesor financiero

Actualizado el 3 de marzo de 2023

Si estás buscando una carrera en finanzas, en este artículo te explicamos qué hace un asesor financiero, cuáles son sus responsabilidades, así como la educación, habilidades, formación y certificaciones que debes obtener para ser un profesional exitoso en una carrera gratificante.

Objetivo del asesor financiero

Un asesor financiero es un profesional certificado que ayuda a las personas a crear planes financieros a corto y largo plazo. Estos planes incluyen una variedad de estrategias financieras que involucran inversiones, seguros, impuestos y planificación de jubilación y retiro.
Su intención es ayudar a las personas y prepararlas para una jubilación cómoda y/o emergencias financieras imprevistas.

Responsabilidades del asesor financiero

  • Revisar presupuestos, planes de ahorro a corto y largo plazo y objetivos de inversión.

  • Investigar oportunidades de inversión.

  • Gestionar la planificación fiscal y patrimonial.

  • Proporcionar estrategias y productos de seguros que ayuden a los clientes a alcanzar sus objetivos financieros.

  • Educar clientes sobre las opciones de inversión y seguros, los beneficios y riesgos asociados.

  • Ayudar a sus clientes a planificar financieramente sus objetivos de educación, jubilación o bienes heredados.

  • Ofrecer asesoramiento financiero para cambios importantes en la vida, como casarse o tener hijos.

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Qué hace un asesor financiero

El deber principal de un asesor financiero es orientar a sus clientes en las decisiones financieras que deben tomar para objetivos a corto y largo plazo. Para lograr este objetivo, les instruyen a seguir estos pasos:

Determinar la salud financiera actual

Ya sea a través de un cuestionario o mediante una consulta individual, un asesor financiero brinda a sus clientes una comprensión completa de su situación financiera actual, incluidos los activos, pasivos, fuentes de ingresos y gastos.

Una porción de esto puede estar cubierta en un plan de presupuesto inicial que se crea, pero también es importante comprender todas las fuentes de ingresos que estarán disponibles durante la jubilación; como pensiones, planes de jubilación y beneficios de seguridad social.

El panorama financiero completo también ayudará a determinar la tolerancia al riesgo y el ancho de banda de un cliente para aumentar las inversiones. También les asesora sobre cómo el aumento de las inversiones o las contribuciones al seguro afectan sus obligaciones fiscales.

Establecer un plan financiero

Una vez recopilada toda la información financiera del cliente, un asesor financiero esboza un plan integral que sirve como hoja de ruta para los objetivos de jubilación.

Este plan no solo resumirá el estado financiero actual, incluido el patrimonio neto, las obligaciones de deuda actuales, los activos líquidos actuales, las inversiones existentes y los ingresos discrecionales, sino que también incluirá un plan paso a paso para lograr las metas abordadas en el cuestionario inicial o consulta.

El plan tendrá en cuenta la tolerancia al riesgo, los detalles de la familia, las necesidades de salud y otras áreas potenciales de preocupación que conducen a la jubilación. El asesor ayuda al cliente a elegir las estrategias que tienen más sentido para él y lo ayudará a evitar una situación en la que sobreviva a su dinero.

Tomar acción

Un asesor financiero no solo ayuda a crear un plan o modelo financiero sólido, sino que también ayuda a administrar las carteras de seguros y jubilación de un cliente y ajusta las inversiones según sea necesario.

El asesor recomienda estrategias de inversión y asignaciones de activos para la cartera general en función del nivel o riesgo y edad del cliente.

Los inversores jóvenes generalmente están dispuestos a correr mayores riesgos que un inversor que se dirige a la jubilación, ya que el inversor más joven puede tener más años para soportar la volatilidad del mercado.

Por lo tanto, el asesor ayuda al cliente a determinar la asignación de activos, que se compone de bonos, acciones, fondos con fecha objetivo, ETF, REIT, fideicomisos de inversión inmobiliaria, cuentas del mercado monetario y efectivo.

Administración regular de cuentas

Una vez que el plan de inversión se pone en práctica, un asesor financiero supervisa el plan y actualiza al cliente con estados de cuenta regulares. Esto también puede significar reuniones regulares con los clientes para discutir cambios en la estrategia de inversión o nueva información financiera, como ventas de activos, cambios importantes en el estilo de vida, eventos de la vida o la compra de una casa.

¿Cómo se les paga a los asesores financieros?

Existen varias estructuras de pago para los asesores financieros, pero las dos más comunes son los modelos basados en honorarios y basados en comisiones.

La mayoría de los asesores trabajan en base a comisiones, donde los ingresos obtenidos se correlacionan directamente con la cantidad total de activos administrados o productos financieros vendidos al cliente.

Un asesor puede ganar una cantidad significativa de dinero a través de esta estructura de pago, pero debe recordar el interés financiero del cliente como fiduciario financiero.

Es típico que un asesor le ofrezca al cliente una consulta inicial gratuita para establecer una relación y comprender las necesidades del cliente para ver si la relación es adecuada para ambas partes.

Según Indeed salaries, el salario común de los asesores financieros en los EE. UU. es de $ 71,642 por año.

Recomendado: Cuáles son las funciones de un asistente financiero

Calificaciones para convertirse en asesor financiero

La mayoría de las empresas de servicios financieros públicos o privados contratan asesores financieros o asociados recién salidos de la universidad. Las siguientes áreas y requisitos son importantes para una persona que está considerando una carrera como asesor financiero:

Educación, habilidades y formación

  • La mayoría de los empleadores suelen solicitar que un nuevo asesor financiero tenga una licenciatura, pero no es necesario que haya completado un curso de estudio específico.

  • Casi la totalidad de los asesores financieros tienen un título en finanzas, contabilidad, economía, negocios o matemáticas, pero a veces pueden ingresar a la industria con un título no financiero si están dispuestos a aprender en el trabajo.

  • Es bueno tener una maestría en finanzas o administración de empresas, o cursos de contabilidad, seguros, inversiones, jubilación o planificación financiera, impuestos o gestión de riesgos, pero no son obligatorios. Sin duda, estos títulos pueden acelerar el crecimiento profesional o atraer a más clientes.

  • Si bien existen habilidades que podrían ser beneficiosas para cualquier persona interesada en una carrera como asesor financiero, se pueden aprender en el trabajo con el tiempo. La experiencia y los conocimientos adquiridos al ayudar a una multitud de clientes desarrollarán las habilidades necesarias en esta línea de trabajo.

  • Para convertirse en un gran asesor financiero, las siguientes habilidades son beneficiosas: analítica, interpersonal, comunicación, resolución de problemas y perspicacia para las ventas.

  • Los asesores financieros obtienen la mayor parte de su capacitación mientras están en el trabajo. La mayoría de los empleadores requieren que un asesor complete un período de capacitación inicial antes de poder administrar a los clientes por su cuenta.

  • El período de capacitación limita la cantidad de comisiones ganadas y requiere que los nuevos asesores financieros trabajen bajo la supervisión de asesores experimentados mientras aprenden tareas administrativas, estructuración de planes financieros personalizados y administración/construcción de un libro de negocios o red de clientes.

Certificaciones

Cada empresa de servicios financieros puede tener diferentes requisitos de sus asesores, pero la mayoría requiere que sus asesores financieros obtengan las certificaciones necesarias dentro de los 60 días posteriores al empleo. Estos requisitos pueden variar según la carrera o el nicho que desee seguir un asesor.

Certificaciones de las series 6 y 7 (Financial Industry Regulatory Authority licenses)

La licencia Serie 6 permite a un asesor vender seguros de vida variables y anualidades y fondos mutuos, mientras que una licencia Serie 7 les autoriza a vender todos los productos de valores, incluidos valores y opciones de fondos corporativos y municipales. Para obtener estas licencias, los candidatos deben aprobar un examen para cada una y renovar sus credenciales según las pautas actuales.

Certificaciones de las series 63, 65 y 66 (Financial Industry Regulatory Authority licenses)

La licencia de la Serie 63 le permite vender valores similares a la Serie 7, pero es específica para cada estado. Una licencia de la Serie 65 permite a un profesional financiero brindar asesoramiento sobre inversiones o análisis financiero, mientras que una licencia de la Serie 66 califica a las personas como representantes de asesores de inversiones (IAR) o agentes de valores.

Planificador financiero certificado (CFP)

Un CFP se especializa en áreas como impuestos, planificación patrimonial, planificación financiera y planificación de la jubilación. Para obtener la designación de CFP, los solicitantes deben tener al menos una licenciatura de una institución acreditada, al menos tres años de experiencia relevante y obtener una calificación aprobatoria en el examen. También deben someterse a una verificación de antecedentes para asegurarse de que pueden cumplir con los estándares de conducta. Aquellos que tienen un CFP deben someterse a educación continua para renovar su certificación.

Carreras relacionadas

Si estás buscando otras carreras relacionadas con el mundo de las finanzas, hay muchas opciones para explorar. Por ejemplo:

  • Agente de seguros

  • Auxiliar de contabilidad

  • Gerente de finanzas

  • Auditor

  • Estimador


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